Agustin qatt ma seta 'jsib eżattament għaliex il-kont tiegħu kien ġie mblukkat
Klijent tal-HSBC tkellem dwar il-prova tiegħu ta ’tliet xhur biex il-kont bankarju tiegħu jiġi rilaxxat wara li min isellef għalaqha mingħajr twissija - u ħallih kapaċi jħallas lill-istaff tiegħu.
Agustin Larocca, li għandu 37 sena, fetaħ kont mal-HSBC fl-2015 biex imexxi n-negozju żgħir tiegħu li jbigħ prodotti tal-vape.
Madankollu, f'Lulju 2017, huwa jgħid li qam biex skopriet li l-karta ta 'debitu tan-negozju tiegħu ma baqgħetx tiffunzjona.
Fil-paniku, Larocca jgħid li mar fil-fergħa lokali tiegħu, fejn qalulu li l-kont tiegħu kien ‘iffriżat’.
Huwa jsostni li l-persunal qallu li ma setgħux jipprovdu raġuni għad-deċiżjoni tagħhom - flimkien ma 'kwalunkwe parir dwar kif jirrilaxxa l-fondi tiegħu.
Agustin qal li ma kienx sakemm ipprova juża l-karta tad-debitu tiegħu li rrealizza li kienet iffriżata (Immaġni: Universal Images Group permezz ta ’Getty Images)
'Dan ħallini f'diffikultà u fil-limbu,' spjegat Larocca f'ittra li deher minn NEWSAM Money u indirizzata lill-HSBC, l-Ombudsman Finanzjarju u diversi MP.
'Ma kelli l-ebda aċċess għall-likwidità tiegħi biex immexxi n-negozju tiegħi.'
Wara diversi żjarat oħra fil-fergħa tiegħu, Larocca ġie infurmat li għandu jikkuntattja lid-diviżjoni bankarja kummerċjali tal-HSBC biex jirranġa laqgħa biex jiddiskuti r-raġunijiet għad-deċiżjoni tagħhom.
l-aktar jum deprimenti tas-sena 2019
Larocca jgħid li pprova dan, madankollu f'kull okkażjoni, laqat ħajt.
Il-bank aktar tard qal li kiteb lilu f'diversi okkażjonijiet - u kien ħallih sejħiet f'Jannar 2017 biex jiddiskuti l-kont tiegħu - madankollu, Larocca jsostni li, sal-lum, qatt ma rċieva dawn l-ittri.
L-HSBC issa qabel li jħallas lil Agustin £ 1,000 bħala apoloġija [immaġni] (Immaġni: Getty Images / iStockphoto)
Kellek il-kont bankarju tiegħek iffriżat mingħajr twissija? Ikkuntattja: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'Kelli madwar £ 76,000 fil-kont tiegħi dak iż-żmien,' spjegat Larocca.
'Kien iffriżat fit-13 ta' Lulju u rilaxxat f'nofs Settembru.
'Wara li qattajt ammonti kbar ta' ħin u sforz mas-servizzi tal-konsumatur u d-dipartiment tas-salvagwardja ta 'HSBC, u ma rċevejtx soluzzjoni, ħadt id-deċiżjoni li nikkuntattja lill-Kap Eżekuttiv ta' HSBC. Huwa fil-fatt għinni aktar biex issolvi l-kwistjoni. '
NEWSAM Money għamlet kuntatt ma 'HSBC - li, wara tliet snin, issa qablu li jħallsu lil Agustin £ 1,000 f'kumpens.
'Bħala parti mill-isforzi tagħna biex inwaqqfu l-kriminalità finanzjarja qed inwettqu reviżjonijiet dettaljati ta '' KYC 'li fihom nitolbu lill-klijenti jipprovdu informazzjoni dwarhom infushom u n-negozji tagħhom,' intqal fi stqarrija tal-HSBC.
'Aħna nħallu diversi xhur għal dan il-proċess għax jista' jkun li jkollna bżonn nitkellmu mal-klijenti diversi drabi biex niksbu dejta addizzjonali u biex niċċaraw dak li qalulna.
'Niskużaw ruħna għall-inkonvenjent li dan jikkawża, imma nħeġġu lill-klijenti biex iwieġbu għat-talbiet tagħna kemm jista' jkun malajr u b'mod komprensiv.
'Jekk ma nirċievux l-informazzjoni kollha li għandna bżonn nistgħu nkunu mġiegħla nirrestrinġu jew jissospendu ċerti servizzi bħal ħlasijiet f'munita barranija jew, bħala l-aħħar għażla, li nagħlqu l-kont tagħhom. Irridu naħdmu mal-klijenti biex niżguraw li m'għandniex għalfejn nagħmlu dan. '
Iżda l-każ ta 'Agustin mhuwiex ta' darba.
Avukat wieħed jgħid li ra mijiet ta 'każijiet simili f'dawn l-aħħar snin
'Mijiet ta 'każijiet ta' kontijiet bankarji ffriżati'
NEWSAM Money semgħet mingħand għexieren ta ’klijenti u negozji li wkoll kellhom il-kontijiet bankarji ffriżati mingħajr twissija, uħud għal xhur, oħrajn għal snin, mingħajr ebda spjegazzjoni.
Is-sieħeb John Binns jispeċjalizza f'każijiet ta 'kontra l-ħasil tal-flus fil-BCL Solicitors - u jgħid li ra żieda fil-klijenti li ġew akkużati b'dan f'dawn l-aħħar snin.
stampa ta' l-iskola ta' adam johnson
Binns jgħid li bħalissa għandu numru ta ’klijenti li huma suġġetti għal imblukkar tal-kontijiet u qed jitħabtu biex jittrattaw il-miżuri ħorox li l-banek qegħdin jadottaw dejjem aktar.
'Aħna ma żammniex l-għadd imma nistgħu ngħidu b'mod sikur li kellna mijiet ta 'mistoqsijiet dwar dan fl-aħħar ftit snin, minn negozji u minn individwi,' huwa qal.
Jekk klijent jagħmel trasferiment kbir mhux tas-soltu, jew jaġixxi barra min-normal, pereżempju, jista 'jidher bħala bandiera ħamra fid-database tal-bank.
U l-banek huma, bil-liġi, obbligati li jżidu s-suspetti tagħhom lill-Aġenzija Nazzjonali tal-Kriminalità (NCA).
Ladarba jiġu riferuti, ma għandhom l-ebda obbligu li jispjegaw għaliex taħt il-liġijiet dwar il-ħasil tal-flus.
' Ir-raġuni ewlenija għal dawn l-imblukkar hija l-obbligi statutorji tal-Att dwar ir-Rikavat tal-Kriminalità (POCA), 'jispjega John.
'Dan jagħmilha reat għall-banek li jittrattaw fondi li għandhom suspett dwarhom.
land rover b'bażi tar-roti twila
Aqra iktar
L-aqwa stejjer dwar il-flus
Morrisons ibiegħu bajd tal-Għid għal 25p Ġurnata tal-paga Furlough ikkonfermata KFC jerġa 'jiftaħ 100s ta' ħwienet għall-kunsinna Id-drittijiet tal-kunsinna tas-supermarket spjegati'Sfortunatament, ladarba tkun irreferiet għall-NCA, hemm limiti reali fuq dak li int bħala l-klijent tista' tagħmel. Il-bank ħafna drabi ma jgħidlek xejn għax jibża 'li jikkommetti & apos; reati, allura tista 'tkun kompletament fid-dlam dwar għaliex saru suspettużi.
'Għalkemm tista' tipprova timpenja ruħhom magħhom, jista 'ma jgħinx u trid tassumi b'kawtela dak kollu li tagħtihom se jinqasam mal-NCA, il-pulizija, l-HMRC, jew kwalunkwe aġenzija statali oħra li jistgħu jkunu interessati.'
John jgħid li tista 'tissottometti Rapport dwar l-Aċċess tas-Suġġett tad-Dejta (DSAR), iżda dan jieħu xahar biex jipproċessa u l-bank jista' jżomm lura d-dejta jekk jaħsbu li tista 'tippreġudika investigazzjoni.
'Tista 'wkoll tilmenta mal-Ombudsman Finanzjarju, għalkemm x'aktarx li ma jirriżultax malajr,' huwa jgħid.
'Jekk il-bank talab lill-NCA għall-kunsens, allura jibda perjodu ta 'żmien statutorju - l-ewwel sebat ijiem tax-xogħol, imbagħad 31 jum kalendarju ieħor jekk jirrifjutaw. Wara dak iż-żmien, il-bank huwa legalment permess li jagħmel dak li jintalab il-kunsens biex jagħmel.
'Jekk l-awtoritajiet iridu jiffriżaw il-fondi tiegħek wara dan, ikollhom bżonn ordni tal-qorti. Aħna mdorrijin nittrattaw ordnijiet bħal dawn u kwalunkwe falliment ieħor, bħal inkjesta kriminali. '
Madankollu John jgħid li qed jara dejjem aktar każijiet fejn il-banek ma jitolbux il-kunsens.
'Minflok huma biss bilqiegħda fuq il-fondi b'mod indefinit. Din hija tip differenti ħafna ta 'problema.'
X'għandek tagħmel jekk il-kont tiegħek huwa ffriżat mingħajr twissija
Jista 'jkun oerhört frustranti - imma huwa importanti li ma tibżax (Immaġni: Getty)
L-ewwel ħaġa li għandek tagħmel hi li tagħraf li l-bank għandu l-obbligi tiegħu u mhux qed jaġixxi malizzjuż lejk.
'Jekk tista 'taħdem x'inhi l-problema tagħhom u tagħtihom tweġiba ċara, sigura u sempliċi, allura dan jista' jagħmel l-iskuża - imma żomm f'moħħok li rarament huwa faċli li ttaffi s-suspetti ladarba l-bank iffurmahom,' jispjega John.
'Jista' jkun tajjeb li tpoġġi DSAR u / jew ilment, u jekk tista 'tħallasha, tgħallem lill-avukati. Bħala esperti tal-kriminalità finanzjarja, nistgħu ngħinuk tara l-affarijiet mill-perspettiva tal-bank u nippreparawk għal dak li jista ’jiġi wara, li jista’ jinkludi ordnijiet tal-qorti jew inkjesti kriminali. Ħafna drabi kont imblukkat huwa l-ewwel sinjal li hemm xi ħaġa aktar sinisteri fil-pipeline. '
Madankollu, kun lest għal stennija twila.
'Sfortunatament, sakemm il-bank ma jkunx talab il-kunsens lill-NCA m'hemm l-ebda skeda partikolari jew rotta faċli biex tieħu flusek lura: tista 'thedded li tfittex, imma li ssegwi dak jista' jkun proċess għali', jispjega John.
'Anke fejn talbu l-kunsens, l-iskedi ta' żmien statutorji - sebat ijiem tax-xogħol flimkien ma '31 jum kalendarju - huma pjuttost twal mill-perspettiva tal-klijent.
tifsira tan-numru 123
'Jekk għadek m'għamiltx, jista 'jkun ta' min jordna formalment trasferiment għal kont ieħor - huma mhux se jagħmlu dan mill-ewwel, iżda jista 'jwassal lill-bank biex jitlob il-kunsens jekk ma jkunux diġà għamluh.'
Jekk il-bank ma jistax jiġi konvint u l-iskadenzi statutorji għaddew, tista 'tkun tista' tfittexhom - imma anke dak ma jkollux riżultati garantiti, jgħid John.
'Il-qrati kellhom it-tendenza li jissimpatizzaw mal-banek & apos; pożizzjoni li jkollok tikkonforma ma ’POCA, u jista’ jkun li jkollok tagħmel xi sforz biex tipprova li l-fondi tiegħek huma leġittimi. Huwa effett sekondarju sfortunat ħafna, inġust ħafna ta 'sistema li hija mfassla biex tfixkel l-attività kriminali, iżda tefgħet ix-xibka tagħha wisq. '
